Ќе продают ќ—ј√ќ: как получить страховку и моральное удовлетворение

ќб€заны ли продать вам полис ќ—ј√ќ?

ƒа. ƒоговор ќ—ј√ќ €вл€етс€ публичным, а значит, страховые об€заны обслуживать любого автомобилиста, предоставившего необходимые документы.

”бедитесь, что вы в офисе страховой

«вучит забавно, но продавать полисы могут агенты, работающие по договору, и клиенты не всегда понимают разницу. “ак вот, агенты имеют право не продать вам полис определенной страховой компании. Ѕывает, агентский договор подразумевает работу лишь с клиентами, которые удовлетвор€ют нужным критери€м, и отказ агента не €вл€етс€ противозаконным.

ќбращайтесь в офисы страховых компаний, которые можно определить по брендированию. ѕроверить их подлинность можно с помощью официального сайта выбранного страховщика.

≈сли отказывают в страховой

ѕоводы дл€ отказа могут быть разные: вы не удовлетвор€ете «внутренним критери€м» страховой, закончились бланки ќ—ј√ќ, нет подключени€ к базе данных –оссийского союза страховщиков (–—ј), сломалс€ принтер и так далее.

≈сли это произошло — требуйте от страховщика письменный отказ с указанием причины.

— ќбъективно бывают сбои в работе базы данных ј»— –—ј или ≈ј»—“ќ, из-за чего страховщик не может проверить коэффициент бонус-малус клиента или наличие у него техосмотра, — объ€сн€ет директор компании «÷ентр страховани€»  ирилл —молин. —  ак правило, такие сбои быстро исправл€ютс€, и если вы откажетесь ждать, страховщик напишет в отказе реальную причину, которую контролирующие органы (–—ј, ÷Ѕ –‘ и др.) способны проверить. ≈стественно, когда речь о неправомерном отказе, например, из-за €кобы недостаточного возраста клиента, страховщик не будет писать отказ и почти наверн€ка оформит полис.

≈сли отказывают в даже в отказе

¬ офисе страховой мило улыбаютс€ и называют уважительные причины, почему не получаетс€ написать отказ. «ƒиректор увез печать». «” нас сбой в системе». «Ќет бланков отказа». «ѕо закону об отказах отказ на отказ не предоставл€етс€».

¬се эти оправдани€ по большому счету нелепы, поэтому включайте камеру на смартфоне и повтор€йте требование продать вам полис ќ—ј√ќ или предоставить письменный отказ.

— »ногда в офисах страховых компаний вис€т предупреждени€ о запрете на съемку, но законы разрешают снимать в публичном месте, — по€сн€ет  ирилл —молин.

 уда жаловатьс€

ѕолученный отказ или видеозапись вы можете направить вместе с жалобой в –оссийский союз автостраховщиков, ÷ентробанк или в прокуратуру — если они найдут нарушени€, страховщик будет наказан разными способами, включа€ крупный штраф дл€ должностных лиц.

 освенный отказ

  сожалению, у страховщиков есть не€вна€ форма отказа — работа по системе «≈диного агента».

Ќа практике это выгл€дит так: вы пришли в офис компании ј, чтобы купить полис ќ—ј√ќ, но вам предлагают купить полис компании Ѕ, выбранной... случайно. Ќастолько случайно, что ее офис может быть в другом городе.

—истему «≈диный агент» ввели два года назад в разгар кризиса ќ—ј√ќ, когда основной причиной отказов был €кобы дефицит бланков. „тобы клиент не уходил с пустыми руками, страховым предложили работать по системе «≈диный агент». ќна подразумевает перекрестные договоры между компани€ми, которые позвол€ют направл€ть клиента к другой страховой. ¬ыбираетс€ эта страхова€ по номеру ѕ“— случайным образом (из числа подписавшихс€ на работу по «≈диному агенту») и обновл€етс€ каждую неделю. √еографической прив€зки нет: например, жителю „ел€бинска предложили застраховатьс€ в красно€рской компании «Ќадежда».

“ака€ практика не запрещена и отказом не считаетс€. ƒо какой-то степени она даже работает, потому что все «единые агенты» должны иметь офисы или представителей во всех городах, где присутствуют их партнеры. Ќо юристы отмечают, что нередко клиенту предлагают компании-однодневки, разорение которых как минимум зат€нет сроки выплат.

ѕоэтому решайте сами. ≈сли вам предложили «левую» страховую, самое простое — обратитьс€ к другому страховщику. »ли купить электронное ќ—ј√ќ.

е-ќ—ј√ќ

ѕри покупке электронного полиса ќ—ј√ќ через сайт компании отказать в продаже вам не могут, поэтому этот способ считаетс€ надежным.

—   сожалению, случаютс€ технические сбои, — рассказывает  ирилл —молин. — Ќо с этого года в –оссии заработала система «≈-√арант», принцип которой похож на «≈диного агента»: если в силу любых причин страхова€ не продает электронный полис ќ—ј√ќ, вас перенаправ€т в другую страховую. ≈е выбор также делаетс€ автоматически по номеру ѕ“—.

Ёлектронный полис ќ—ј√ќ не нравитс€ многим из-за необходимости ждать, пока сотрудник √»Ѕƒƒ «пробьет» его по базе данных, поскольку всегда есть риск пресловутых технических сбоев. “ем не менее «виртуальна€» страховка постепенно набирает попул€рность.

»збегайте оформлени€ электронного ќ—ј√ќ посредниками: намеренные или случайные ошибки при указании значимых параметров могут привести к отказу в выплате.

Ќав€занные страховки

≈сли представитель страховой ловко впарил вам парочку добровольных страховок в нагрузку к ќ—ј√ќ, в течение п€ти дней вы имеете право отказатьс€ от них и вернуть деньги. ѕодобный «период охлаждени€» предусмотрен законодательством с 2016 года. ≈стественно, за эти п€ть дней вы не должны обращатьс€ за выплатами по купленным добровольным полисам. ¬ернуть деньги после за€влени€ клиента страховщик должен в течение 10 дней.

«а поддельный полис грозит уголовна€ стать€

—ейчас полици€ рь€но охотитс€ за автомобилистами с поддельным полисами. Ќапоминаем, что за использование заведомо подложного документа по ч. 3 ст. 327 ”  –‘ грозит наказание вплоть до ареста на срок шесть мес€цев.

ѕровер€йте  Ѕћ

 оэффициент бонус-малус отражает вашу аварийность и €вл€етс€ одним из лучших способов экономить на ќ—ј√ќ: разница в стоимости полисов крайне аварийного и полностью безаварийного водител€ — почти п€тикратна€!

—траховые часто пытаютс€ выставить завышенный  Ѕћ. ѕроверить ваш коэффициент можете на сайте –—ј, а в случае расхождений написать за€вление. ѕричем сделать это можно и постфактум: страховщик об€зан вернуть излишек, заплаченный вами за последний полис. ѕодробнее о корректировке  Ѕћ.

ѕолезные ссылки

ƒокументы, регулирующие рынок ќ—ј√ќ.

ѕодать жалобу в –оссийский союз автостраховщиков.

—писок компаний, продающих электронное ќ—ј√ќ.

—ервис проверки коэффициента бонус-малус ( Ѕћ).